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2024-03-08 05:21:20

中行“原油宝”首批庭审案件细节披露：中行承担投资者穿仓损失和20%本金损失_金改实验室_澎湃新闻-The Paper

油宝”首批庭审案件细节披露：中行承担投资者穿仓损失和20%本金损失_金改实验室_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1中行“原油宝”首批庭审案件细节披露：中行承担投资者穿仓损失和20%本金损失澎湃新闻见习记者林倩冰2023-12-22 16:33来源：澎湃新闻 ∙ 金改实验室 >字号时隔3年多，中国银行“原油宝”事件再次引发关注。近日，江苏高院发布的金融审判十大案例（2021－2023）披露了江茂均诉中国银行南通钟秀支行合同纠纷案细节。该案为中国银行“原油宝”民事案件在全国范围内第一批开庭审理的3个案件之一。2020年4月21日，WTI原油5月期货合约出现历史负值的结算价-37.63美元/桶。受其影响，中国银行原油宝美国原油5月合约出现了“穿仓”——投资者发现其本金不但全部亏尽，还倒欠银行1-2倍钱。后来，中国银行与绝大多数投资者达成了和解，穿仓部分由中国银行承担，同时，中国银行还向投资者承担了一定比例的本金损失。不过，仍有部分投资都对和解方案不满，选择起诉维权。中行南通钟秀支行承担投资者全部穿仓损失及20%本金损失据江苏高院披露，2020年3月16日，江茂均通过中国银行手机银行APP与中国银行南通钟秀支行签署《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》电子合同一份。签约当日，江茂均购买500手（桶）“人民币美国原油2004合约”，实际成交单价为213.53元人民币。3月18日，江茂均追加购买100手（桶）“人民币美国原油2004合约”，实际成交单价为187.05元人民币。3月20日，江茂均购买的“人民币美国原油2004合约”到期，到期处理方式为“到期移仓”，结算单价为178.65元人民币，当日结算后移仓至“人民币美国原油2005合约”，开仓数量为600手（桶），实际成交单价为184.73元人民币。4月16日至18日，中国银行南通钟秀支行每日均向江茂均发送提示短信，告知“人民币美国2005期合约”将于4月21日到期，并将于4月20日22时停止交易和启动移仓。4月20日22时，“人民币美国原油2005合约”停止交易。4月21日，中国银行发布“原油宝”产品美国原油合约4月21日暂停交易的公告。4月22日，中国银行发布“原油宝”2020年4月22日合约结算价格的公告，告知人民币美国原油2005合约多头平仓结算价格为-266.12元。同日，江茂均“原油宝”交易账户产生平仓损失约13.97万元，其中保证金损失约2.89万元、本金损失约11万元。江茂均诉请判令：确认江茂均与中国银行南通钟秀支行之间签订的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》无效；判令中国银行南通钟秀支行赔偿江茂均本金损失约11万元并退还保证金约2.89万元。经江苏省南京市鼓楼区人民法院主持调解，双方达成调解协议：一、被告中国银行南通钟秀支行于2021年1月4日前支付原告江茂均本金损失约2.2万元、退还保证金约2.89万元，合计支付原告江茂均约5.1万元；二、本案纠纷一次性了结，双方再无其他纠葛。事件始末：原油期货负值引发悲剧，中国银行被罚5050万元中国银行“原油宝‘’事件始于2020年4月21日。4月21日凌晨，WTI 5月原油期货瀑布式下跌，跌穿0元，CME官方结算价为-37.63美元/桶。受其影响，中国银行原油宝美国原油5月合约出现了“穿仓”——投资者发现其本金不但全部亏尽，还倒欠银行1-2倍钱。4月23日凌晨，投资者陆续收到中国银行扣款和催缴欠款的短信。因担心被中国银行当做补缴资金划扣，不少投资者纷纷将存在中国银行卡中的存款和其他理财转出。4月24日晚，中国银行发布公告称，将全面审视产品设计、风险管控环节和流程，在法律框架下承担应有责任。4月29日，中国银行发布公告表示，正在全面梳理审视产品设计、业务策略和风险管控等环节和流程，深入查找存在的问题、隐患”，同时表示，目前中国银行正积极研究并争取尽快拿出回应客户合理诉求的意见。5月4日，国务院金融委对“原油宝”事件表态称，要高度重视当前国际商品市场价格波动所带来的部分金融产品风险问题，提高风险意识，强化风险管控。要控制外溢性，把握适度性，提高专业性，尊重契约，理清责任，保护投资者合法利益。5月19日，金融时报报道称，当时的中国银保监会相关部门负责人表示，针对中国银行“原油宝”事件，银保监会在前期调查的基础上，已于近日启动立案调查程序。截至目前，立案调查并未公布最新进展。12月，原中国银保监会就“原油宝”事件对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。除依法实施行政处罚外，原中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。原中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。部分投资者不满和解方案，选择诉讼维权“原油宝”事件发生不久后，中国银行发布了赔偿方案。2020年5月5日，中国银行网站发布《关于回应“原油宝”产品客户诉求的公告》称，近期中行积极了解客户诉求，本着法治化、市场化的原则，尽最大努力维护客户利益，已经研究提出了回应客户诉求的意见。目前中行相关分支机构正按意见积极与客户诚挚沟通，在自愿平等基础上协商和解。如无法达成和解，双方可通过诉讼方式解决民事纠纷，中行将尊重最终司法判决。同时，中行保留依法向外部相关机构追索的权利。据澎湃新闻此前不完全统计，和解方案大致分为三层：1000万元以上的客户需自行承担全部保证金损失，至于穿仓的部分由中国银行承担；1000万元以下，负价损失由中国银行承担，此外有和解方案为事后保证金多扣的钱退回，退回本金20%，也有和解方案按照4月20日22点结算价格的20%强平，还有退回20%的保证金；另外，投资金额很小的客户可以全部赔偿。5月16日，据金融时报报道，中国银行有关部门负责人表示，已与超过80%的客户完成了和解签约。7月21日，江苏省高级人民法院发布了关于涉中国银行“原油宝”事件民事诉讼案件集中管辖等事项的公告称，江苏省范围内中国银行“原油宝”客户就“原油宝”事件以中国银行总行及其分支机构为被告提起的民事诉讼，由南京市鼓楼区人民法院或南京市中级人民法院集中管辖。据媒体此前报道，截至2020年8月2日，已有至少27个省份高级人民法院发布中行“原油宝”事件民事诉讼案件集中管辖公告，包括：北京、上海、重庆、广东、广西、福建、河北、河南、湖南、湖北、辽宁、黑龙江、吉林、浙江、江苏、贵州、山西、陕西、宁夏、新疆、甘肃、山东、云南、安徽、青海、四川、内蒙古。2020年12月31日，江苏省南京市鼓楼区人民法院对2件原告投资者诉被告中国银行的涉“原油宝”事件民事诉讼案件一审公开宣判，判决中国银行承担投资者全部穿仓损失和20%的本金损失，返还扣划的投资者账户中保证金余额，并支付相应资金占用费。一审判决后，2名原告分别提起上诉，认为中国银行应赔偿其全部损失，要求撤销一审判决，改判支持其一审全部诉讼请求。2021年2月10日，江苏省南京市中级人民法院对2件涉中国银行“原油宝”事件民事上诉案件二审公开宣判，判决驳回上诉，维持原判。责任编辑：郑景昕图片编辑：乐浴峰澎湃新闻报料：021-962866澎湃新闻，未经授权不得转载+1收藏我要举报#原油宝#中国银行#原油期货查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

"原油宝"百亿损失案宣判：中行拿投资者的钱交学费?_中国经济网――国家经济门户

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"原油宝"百亿损失案宣判：中行拿投资者的钱交学费?

2021年01月05日 17:21

来源：

新浪财经

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　　原标题：“原油宝”百亿损失案宣判：遭国际空头阻击，中国银行拿投资者的钱交学费？．．．

　　来源：企业观察报

　　作者张宁

　　一家国有大型银行与国际金融大鳄交手损失惨重，发现问题之后，能不能拿投资者的钱来交学费？中国银行“原油宝”事件在国内并无先例，因此该案件审判落锤时也引发了巨大争议。

　　2020年底，惊动市场的中国银行“原油宝”事件，处理结果接连落地：2020年12月15日，中国银保监会对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；

　　2020年12月31日，南京市鼓楼区人民法院对两起涉中国银行“原油宝”事件的民事诉讼案件一审公开宣判，判决由中国银行承担原告全部穿仓损失和20%的本金损失，返还扣划的原告账户中保证金余额，并支付相应资金占用费。这也是法院对首批“原油宝”民事诉讼案的一审判决结果。

　　这一审判结果意味着，中国银行“原油宝”的投资者们将自负八成的本金损失。

　　投资者自负八成损失是否合理

　　“投资金额18万元，现在只能拿回3.6万元。”接到审判结果，一位起诉了中国银行的投资者算了算账。

　　对于大多数投资者来说，这样的审判结果也并不令他们真的服气和满意。

　　“如果按照预计70%的本金赔付计算，18万元的投资金额，案件胜诉至少能拿回12.6万元。而这类维权案件，律师一般收取20%~30%的诉讼费用，最终能拿回的也只有8万元左右。”

　　事情的起源是，2020年4月15日，前述这位不愿具名的投资者在中国银行APP上买了18万元“原油宝”产品，5天后，这18万元本金全部亏掉，并且还倒欠银行两倍本金。

　　据《财新》报道，这位投资者身后，还有全国各地6万多名同样欲抄底原油期货，而购买中国银行“原油宝”的投资者，他们共计损失保证金42亿元，还倒欠中国银行保证金逾58亿元。

　　法院接到的诉讼书是，原告投资人认为，中国银行应对原告在2020年4月20日中国银行“原油宝”事件中造成的损失承担全部赔偿责任。

　　“该事件中，最关键的问题是中国银行强制平仓制度失灵，才导致了投资者亏损失控，所以我们认为这样的审判结果和赔偿不合理。”有购买了中国银行“原油宝”的投资者对《企业观察报》说。

　　2020年4月20日，受全球原油供大于需、油价下跌影响，美国WTI原油期货一夜暴跌超305%，收盘价格为-37.63美元/桶，历史首次出现负价格。受该事件波及的，还有在芝加哥交易所挂牌的中国银行产品“原油宝”。

　　基于此，原油宝的投资者惨遭“血洗”，甚至出现穿仓（即保证金赔光的同时还需要向银行倒贴两倍资金）。

　　“期货市场出现这样的情况非常罕见，机构一般都会在产品价格归零时强制平仓。”杭州中睿金融服务有限公司期货原油分析师许生对《企业观察报》说。

　　而这也是投资者与中国银行争论的关键点。根据中国银行原油宝的合约，保证金低于50%就要预警，低于20%就要强制平仓。可是，中国银行原油宝在当晚22：00暂停交易后，从22：00直至次日凌晨5：00，WTI原油期货收盘时，中国银行没有对客户的保证金低于20%、0，甚至亏损部分进行任何强制平仓操作。

　　有资本市场人士举了下面一个例子来形容“原油宝”投资者与中国银行之间的关系：

　　小张将自己价值100万的房子，以80万元抵押给了老王，约定如果房价下跌，到了90万的位置，老王就可以强行出售这套房子，换回90万的现金。不管小张同不同意，这就是强制平仓。

　　现在的情况是，老王在房价下跌到90万的时候，没有强制卖掉，就只能以60万的价格出售，结果收不回自己的80万本金；于是老王让小张再给自己20万，补上自己损失。

　　小张说：合约协议说好90万的时候强制出售，你不出售，搞得现在只能卖60万，还要我来补偿20万的损失，那咱们签好的协议还有什么用？

　　老王说：我想卖的时候，已经是最后一天了，网签系统还关闭了，这不是我的责任。

　　回到中国银行“原油宝”事件，双方纠结的核心就在这里――

　　投资者质疑：中国银行为什么该强制平仓的时候不平，放任亏损加大。

　　中国银行表示：交易时间已经过了，银行并没有强制平仓、履行协议的义务。

　　中国银行的这个说法无法令投资者信服。“一个明摆着的事实是：为什么几乎是同样的标的，中国工商银行和建设银行都没有因为交易时间问题产生这么大的亏损，只有中国银行做到了？”多位中国银行“原油宝”的投资者直言不讳。

　　据了解，在同样的背景下，工商银行和建设银行的纸原油业务，早已在2020年4月14日和15日完成了移仓，当时原油期货价格基本在21-20美元/桶之间，为投资者规避了2020年4月20日的暴跌。

　　北京中闻律师事务所合伙人陈开洋向《企业观察报》提出了一个问题：从法院的最终审判结果看，法院是把板子打向了中国银行，但很难说真正保护了投资者的利益。

　　法院作出上述判决的理据是：法院经审理认为，中国银行按照银行业适当性标准，而非期货业适当性标准销售“原油宝”产品并无不当，原告认为中国银行向风险测评结果为平衡型的投资者销售“原油宝”产品违反适当性义务的观点缺乏依据，不予支持。

　　法院也以此为由，不采纳前述原告投资者提出的“中国银行赔偿投资者全部损失”的诉求。

　　原油宝是什么

　　法院经审理认为，中国银行“原油宝”产品于2017年报中国银行保险监督管理委员会备案设立，采取的是100%保证金交易模式，不具有期货杠杆交易的典型特征，因此双方当事人就投资“原油宝”产品事项签订的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。

　　据此，如何断定中国银行原油宝产品的性质，就成为投资者能够获得多少赔偿的关键依据。

　　中国银行原油宝究竟是不是期货产品？这实际上成为了一个极具争议的问题。

　　许生等多位期货分析师都持有这样的观点：严格意义上讲，中国银行原油宝并不是期货。原油宝可以说是中国银行的一种表外业务，类似于纸黄金。也就是中国银行自己做盘的“纸石油”。给投资者的感官上比较像差价合约，但本质上是监管缺位带来的业务。

　　中国银行在此处的角色是“做市商”，即撮合交易、负责报价、赚取服务费同时进行风险管理。中国银行的这种“纸原油”并非国际原油价格，而是“综合考虑全球相关原油市场价格走势、国内人民币汇率走势、市场流动性等因素的基础上向客户提供交易报价，并可根据市场情况对交易报价进行调整”，意思就是与国际油价挂钩，但并非一一对应关系。

　　中国银行公布的原油宝的产品特点是把门槛高的原油期货交易放低给了一般投资者（正常的原油期货交易要求50万的保证金门槛）。这类产品最大的好处是没有杠杆，最大的坏处是需要追加保证金。

　　“炒原油的圈子里有一个‘现货电子盘’，因这个平台屡屡发生卷钱跑路事件而成为过街老鼠，实际上原油宝的本质和现货电子盘一样，区别就是背靠中国银行这棵国企大树，不会跑路。”有资本市场人士指出。

　　值得注意的是，中国银保监会在此前的调查中认定了中国银行“原油宝”产品风险事件的四项违法违规行为：

　　一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；

　　二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；

　　三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；

　　四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

　　除依法实施行政处罚外，中国银保监会同时暂停了中国银行的相关业务。

　　根据2011年1月5日，银监会公布《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉的决定》，银行业金融机构从事衍生产品交易业务，在开展新的业务品种、开拓新市场等创新前，应当书面咨询监管部门意见。银行业金融机构不得自主持有或向客户销售可能出现无限损失的裸卖空衍生产品，以及以衍生产品为基础资产或挂钩指标的再衍生产品。

　　这里面的一个疑问是，“原油宝”作为挂钩海外衍生品市场的再衍生产品，是否书面咨询并取得监管部门的批准？

　　从最终结果看，尽管投资者们一再强调：中国银行应该按照2020年4月20日22点停止交易时间节点的报价11.7美元来结算，而不应该按照-37.63美元结算，但多位投资者和律师指出，法院的最终判决结果与此前中国银行给出的和解协议相似。

　　2020年5月5日，中国银行给出了“原油宝”最终和解协议：“上限是补偿投资本金的20%，各分行根据情况拟定具体内容。”

　　据《财新》报道，这一判决结果，也与2020年5月4日召开的第28次国务院金融稳定发展委员会会议上制定的责任分担机制一致，是次会议明确，中国银行将自行承担所有客户穿仓损失；而保证金部分，所有投资额在1000万元以下的客户，可以从中国银行拿回20%的保证金。

　　不同的是，2020年12月31日南京市鼓楼区人民法院的判决结果多了一项“中国银行需支付相应资金占用费”，但有多少未被提及。

　　用投资者的钱交学费？

　　上述法院在审判过程中指出：中国银行在交易过程中虽然通过官方网站以及通过向投资者发送手机短信等方式提示油价波幅大、市场风险提升，以及2005合约临近到期流动性变差等内容，但在产品设计上未考虑原油期货产品会出现负价极端情况，在交易过程中未能向投资者提示负油价带来的风险，且未执行协议中关于保证金充足率降至20%（含）以下时强制平仓的约定，因此给投资者造成的损失，中国银行应予赔偿。

　　国内某大型股份制银行理财部门负责人王洪对《企业观察报》说，实际上，芝加哥商品交易所已经做好了油价跌至负值的准备，但中国银行及其投资者们显然忽视了这一信号。芝加哥商品交易所在2020年4月15日曾宣布，已完成负价格的测试准备工作。前述因素叠加欧美疫情快速蔓延，导致2020年4月下旬油价一路跌破重要整数关口，并且于北京时间2020年4月21日凌晨出现负油价的极端行情。

　　综合目前业界的看法，毫无疑问，中国银行在原油宝的产品设计、业务策略，尤其是对投资者的适当性与风险控制上存在明显失误。“这也说明我国银行参与国际金融产品交易的经验和能力还有很大进步空间，相关人员的专业素养培训、银行在相关产品的设计中都亟待进步。”

　　另有不少资本市场人士认为，中国银行原油宝事件，实则是一场多头与国际空头之间的金融战争，“期货交易是零和博弈，多头之所亏，正是空头之所盈。中国银行原油宝在交易时底牌早就暴露无遗，在移仓换月时被空头阻击。”

　　国际市场上的空头利用芝加哥商品交易所修改规则之利，洞察到市场上多头持仓的漏洞，最终令中国银行和国内的投资者见识了国际金融市场的残酷。

　　“坦白说，我国的金融机构经营体制，决定了中国银行这样的国有大行，还不适应残酷的国际金融战争。国内金融市场的主力依旧是国企，国企的机制决定了其不可能去冒险，毕竟国有资产必须保值增值，这就从客观和主观上断绝了我国金融机构锻炼风险操盘的能力。就算是天才，要成为真正的金融操盘高手也需要无数的实战。可以说，在华尔街金融老炮面前，我国金融机构的水平堪比幼儿园。”多位不愿具名的资本市场人士直言。

　　“中国的金融开放正在不断扩大，可以预计的是，进入中国金融市场的各类具有丰富专业知识和经验的机构将会越来越多。这也意味着国内金融市场将会更进一步与国际金融市场融合，这期间各种风险与问题或将层出不穷。”

　　资本市场人士指出，目前国内的基金、保险、证券行业已经逐步对外资放开了，但银行依然是国家尚未完全放开的领域。此次国家监管部门对中国银行的罚款，可以看成是中国银行交出的一笔学费。

　　“国家对中国银行的罚款不会落到投资者的口袋。”听说2020年12月31日的一审判决结果后，前述购买原油宝的投资者表示，将与律师商量，是否要继续上诉。

　　“此前中国银行与部分原油宝投资者进行调解，据说有投资者以50%、70%的赔偿金额签订协议。但谁也无法证实，因为签了协议的投资者必须再签一份保密协议，不能透露实际赔付金额。中国银行对媒体称，已经有80%的投资者签了协议。但很多投资者并不相信。”该投资者说。

　　更多学者认为，中国银行“原油宝”事件对国内投资者教育也应有所警醒。

　　中国银行的人事变动上，最近的一则市场消息是，因“原油宝”事件被处以警告处分，并罚款50万元的中国银行全球金融市场交易部总经理王卫东，将赴海南担任中国银行海南省分行副行长。

（责任编辑：马先震）

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行被重罚5050万，银保监对"原油宝"连开5张罚单，相关业务遭暂停，人事也有调整！中行最新…_澎湃号·媒体_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1刚刚！中行被重罚5050万，银保监对"原油宝"连开5张罚单，相关业务遭暂停，人事也有调整！中行最新…2020-12-05 18:16来源：澎湃新闻·澎湃号·媒体字号中行“原油宝”事件又有最新进展，监管祭出重拳严处罚。12月5日，银保监会一连发布5张大罚单，直指中行“原油宝”一事。银保监会表示，近期银保监会就中行“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定。银保监会以事实为依据，法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。相较于此前银保监会对银行违法违规行为所作出的行政处罚，此次监管开出的罚单主要有以下几点特点：一是对相关责任人经济处罚较重。尽管目前监管行政处罚通常实行“双罚”，既罚机构又罚相关责任人，但此前对于涉事责任人的经济处罚额度多为10万左右。银保监会这次对中行“原油宝”一事中牵涉到的中行全球市场部4位相关个人均处以40万-50人不等的罚款。二是除依法实施行政处罚外，银保监会公告称，此次还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项。银保监会还表示，已责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。下一步，银保监会将坚持依法从严监管，督促银行保险机构加强合规建设，持续提高业务经营的专业性、审慎性，切实维护金融消费者合法权益，守住不发生系统性金融风险的底线。中行当天回应称，坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，针对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。“原油宝”事件发生以来，我们全面开展风险排查，优化全流程产品管理，强化风险内控建设，规范销售管理，与客户逐一沟通，听取诉求，及时出台和解补偿方案。我们将进一步加大整改力度，坚持以客户为中心，不断提升风险管控能力，审慎合规经营，大力提升专业化水平。秉持法治化、市场化原则，持续与客户沟通协商和解，尽最大努力妥善解决问题。银保监会“定调”中行四大问题银保监会表示，银保监会对“原油宝”产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。这是继5月中旬银保监会对中行启动立案调查程序后，仅半年左右时间就对此事作出行政处罚，相比于监管部门常规的调查处罚流程，这次监管行动较为迅速。针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，中国银保监会依法从严处罚，主要包括：一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。4位责任人被重罚部门人事现变动依据上述问题，监管部门对中国银行罚款5050万元。但更为值得注意的是，此次监管对涉事相关责任人的处罚也非常严厉。中行全球市场部4位相关个人均处以40万-50人不等的罚款。具体来说：一是中行全球市场部总经理王卫东因存在市场风险限额调整和超限操作不规范；审计发现“原油宝”客户年龄不满足准入要求后，未及时采取有效措施整改；未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理等违法违规行为，被处以警告并处罚款50万元。二是中行全球市场部原总经理甄梅因存在“原油宝”产品保证金相关合同条款不清晰；未对“原油宝”产品的营销活动进行规范，总行及多家分行组织的营销活动采取赠送实物等方式销售产品；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理；未对“原油宝”产品开展压力测试相关工作等违法违规行为，警告并处罚款50万元。此外，中行全球市场部副总经理张晨、中行资深交易员孙燕萍二人也因存在市场风险限额设置存在缺陷、限额调整以及超限操作不规范，部分“原油宝”产品宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传等问题均被处以警告并处罚款40万元。银保监会表示，已责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位。券商中国记者多方核实到，中行“原油宝”事件后，中行内部人事和部分总行一级部门职能近期也经历了大调整。王卫东此前是“接棒”到龄退休的甄梅，出任全球市场部总经理一职，虽然他在“原油宝”事发前在全球市场部任职不久，但“原油宝”事件后被调离到中行海南分行，黄党贵接任中行全球市场部总经理一职。黄党贵是金融风险管理专家。他是清华大学博士，在金融风险管理领域颇有研究。曾历任中行风险管理部市场风险总监、公司金融部总经理、青岛分行行长等，出任全球市场部总经理一职前担任中银金融资产投资公司董事长。从黄党贵的履历不难看出，“原油宝”事件后，中行强化了全球市场业务的风险管控。银行收缩个人账户交易业务中行“原油宝”事件为国内银行业从事个人账户交易业务的风险管控敲响警钟，金融投资管理方面的薄弱环节可能普遍存在于众多金融机构之中。此事件后，银行业进一步强化对国际金融市场价格异常波动的风险预警，并完善投资者风险提示等级分类和相关表述。近期，包括国有大行、股份制银行和部分城商行“集体行动”暂停账户贵金融新客户开立账户。一致行动的背后反映出从严监管导向，不少分析认为，短期内难再现账户贵金属新客户开立重启，一些银行将逐步收缩个人账户交易业务。民生银行首席研究员温彬曾对记者表示，下阶段，金融机构要继续加强产品研发，尤其是对于创新类、复杂类的金融产品，要提升专业性，强化风险意识，加强风险管控，特别是要提升市场异常波动下的应急处置能力，同时，要规范产品宣传营销，把握好适度性，加强投资者教育与权益保护。原标题：《刚刚！中行被重罚5050万，银保监对"原油宝"连开5张罚单，相关业务遭暂停，人事也有调整！中行最新回应来了》阅读原文特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

“原油宝”第一案始末公布：中行全赔投资者穿仓损失外加20%本金损失投资者自担80%本金损失|中行_新浪财经_新浪网

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“原油宝”第一案始末公布：中行全赔投资者穿仓损失外加20%本金损失投资者自担80%本金损失

2023年12月19日 22:55

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专题：中行原油宝事件和解方案确定

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　　原标题：“原油宝”第一案始末公布：中行全赔投资者穿仓损失外加20%本金损失

　　近日，江苏高院发布了《金融审判十大案例（2021-2023）》。其中通报了投资者诉中国银行南通钟秀支行合同纠纷案的具体细节，该案件也被称为中行“原油宝”第一案。

　　2020年4月21日，芝加哥商品交易WTI5月期货合约价格报收-37.63美元/桶，历史上首次跌为负值，为疫情期间全球原油市场剧烈动荡下的极端表现，致使“原油宝”多头持仓客户全部穿仓。

　　江苏高院称，本案是涉中行“原油宝”民事案件在全国范围内第一批开庭审理的3个案件之一。庭审后，在江苏省南京市鼓楼区人民法院的主持下，双方当事人达成调解协议，中行承担负油价损失和投资者20%的本金损失，投资者自担80%的本金损失，诉讼费由中行负担。协议达成次日，双方即履行完毕，快速解决了纠纷。

　　2020年3月16日，投资者江某通过中国银行手机银行APP与中行南通钟秀支行签署《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》电子合同一份。签约当日，江某购买了500手（桶）“人民币美国原油2004合约”，实际成交单价为213.53元人民币。

　　2020年3月18日，江某追加购买100手（桶）“人民币美国原油2004合约”，实际成交单价为187.05元人民币。2020年3月20日，江某购买的“人民币美国原油2004合约”到期，到期处理方式为“到期移仓”，结算单价为178.65元人民币，当日结算后移仓至“人民币美国原油2005合约”，开仓数量为600手（桶），实际成交单价为184.73元人民币。

　　2020年4月16日至18日，中行南通钟秀支行每日均向江某发送提示短信，告知“人民币美国2005期合约”将于2020年4月21日到期，并将于2020年4月20日22时停止交易和启动移仓。

　　2020年4月20日22时，“人民币美国原油2005合约”停止交易。2020年4月21日，中行发布“原油宝”产品美国原油合约4月21日暂停交易的公告。

　　2020年4月22日，中行发布“原油宝”2020年4月22日合约结算价格的公告，告知人民币美国原油2005合约多头平仓结算价格为-266.12元。同日，江某“原油宝”交易账户产生平仓损失139723.95元，其中保证金损失28885.95元、本金损失110838元。

　　随后，江某中将国银行南通钟秀支行告上法庭，并诉请判令：确认江某与中行南通钟秀支行之间签订的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》无效；判令中行南通钟秀支行赔偿江茂均本金损失110838元并退还保证金28885.95元。

　　经江苏省南京市鼓楼区人民法院主持调解，双方达成调解协议：一、被告中行南通钟秀支行于2021年1月4日前支付原告江茂均本金损失22167.6元、退还保证金28885.95元，合计支付原告江茂均51053.55元；二、本案纠纷一次性了结，双方再无其他纠葛。

　　本案是涉中行“原油宝”民事案件在全国范围内第一批开庭审理的3个案件之一。庭审后，在江苏省南京市鼓楼区人民法院的主持下，双方当事人达成调解协议，中行承担负油价损失和投资者20%的本金损失，投资者自担80%的本金损失，诉讼费由中行负担。

　　法院经审理认为，中国银行按照银行业适当性标准，而非期货业适当性标准销售“原油宝”产品并无不当，原告认为中国银行向风险测评结果为平衡型的投资者销售“原油宝”产品违反适当性义务的观点缺乏依据，不予支持。

　　此外，法院指出，中国银行在交易过程中虽然通过官方网站以及通过向投资者发送手机短信等方式提示油价波幅大、市场风险提升，以及2005合约临近到期流动性变差等内容，但在产品设计上未考虑原油期货产品会出现负价极端情况，在交易过程中未能向投资者提示负油价带来的风险，且未执行协议中关于保证金充足率降至20%（含）以下时强制平仓的约定，因此给投资者造成的损失，中国银行应予赔偿，江苏省南京市鼓楼区人民法院遂作出上述判决。协议达成次日，双方即履行完毕，快速解决了纠纷。

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责任编辑：李铁民

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“原油宝”第一案始末公布：中行全赔投资者穿仓损失，外加20%本金损失_腾讯新闻

“原油宝”第一案始末公布：中行全赔投资者穿仓损失，外加20%本金损失

界面新闻记者 | 陈靖

近日，江苏高院发布了《金融审判十大案例（2021－2023）》。其中通报了投资者诉中国银行南通钟秀支行合同纠纷案的具体细节，该案件也被称为中行“原油宝”第一案。

“原油宝”第一案始末

2020年4月20日22时，“人民币美国原油2005合约”停止交易。2020年4月21日，中行发布“原油宝”产品美国原油合约4月21日暂停交易的公告。

投资者自担80%本金损失

法院经审理认为，中国银行“原油宝”产品于2017年报中国银行保险监督管理委员会备案设立，采取的是100％保证金交易模式，不具有期货杠杆交易的典型特征，因此双方当事人就投资“原油宝”产品事项签订的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。

此外，法院指出，中国银行在交易过程中虽然通过官方网站以及通过向投资者发送手机短信等方式提示油价波幅大、市场风险提升，以及2005合约临近到期流动性变差等内容，但在产品设计上未考虑原油期货产品会出现负价极端情况，在交易过程中未能向投资者提示负油价带来的风险，且未执行协议中关于保证金充足率降至20％（含）以下时强制平仓的约定，因此给投资者造成的损失，中国银行应予赔偿，江苏省南京市鼓楼区人民法院遂作出上述判决。协议达成次日，双方即履行完毕，快速解决了纠纷。

原油宝“第一案”一审宣判：中行承担原告全部穿仓和20％本金损失_腾讯新闻

原油宝“第一案”一审宣判：中行承担原告全部穿仓和20％本金损失

记者|张晓云

12月31日，据江苏南京鼓楼法院微信公众号“鼓楼法院”消息，12月24日，江苏省南京市鼓楼区人民法院一审公开开庭审理3件涉中国银行“原油宝”事件民事诉讼案件。原告起诉认为中国银行应对原告在4月20日中国银行“原油宝”事件中造成的损失承担全部赔偿责任。庭审结束后，案件经法院主持调解，双方当事人于庭审当天达成调解协议，该案调解结案，并于次日全部履行完毕。

据了解，此次案件是中国银行“原油宝”事件发生后的首次案件，也被称为原油宝事件“第一案”，广受外界关注。在微博上，此次庭审本来是要全程公开的，但是有投资者发现，在12月21日晚上直播链接失效。从鼓楼法院此次披露的信息显示，该案原告与中国银行达成了调解协议，具体调解结果未提及。

鼓楼法院表示，12月31日，鼓楼法院对另两件案件一审公开宣判，判决由中国银行承担原告全部穿仓损失和20%的本金损失，返还扣划的原告账户中保证金余额，并支付相应资金占用费。

界面新闻记者发现，最终判决结果和此前中国银行给出的和解协议结果相似，而鼓楼法院的判决结果多了一项相应资金占用费，但以何利率标准支付占用资金占用费未在鼓楼法院的公告中提及。

今年5月，来自北京的秦女士收到了中行海淀支行的电话，对方希望约时间面谈沟通原油宝协商事宜，并在电话中透露了部分协商方案：中行将不追究欠款，且赔偿买入本金的20%，且此前扣掉的保证金将悉数返还。与此同时，全国各地的一部分原油宝投资者均陆续收到了中行致电，一部分为面谈邀请，但并未透露具体方案；一部分则同秦女士一样，透露的协商方案为赔偿20%本金。（详见《中行“原油宝”和解协议曝光，不追究欠款并赔付20%本金》）

鼓楼法院经审理认为，中国银行“原油宝”产品于2017年报中国银行保险监督管理委员会备案设立，采取的是100%保证金交易模式，不具有期货杠杆交易的典型特征，因此双方当事人就投资“原油宝”产品事项签订的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国银行按照银行业适当性标准，而非期货业适当性标准销售“原油宝”产品并无不当，原告认为中国银行向风险测评结果为平衡型的投资者销售“原油宝”产品违反适当性义务的观点缺乏依据，不予支持。中国银行在交易过程中虽然通过官方网站以及通过向投资者发送手机短信等方式提示油价波幅大、市场风险提升，以及2005合约临近到期流动性变差等内容，但在产品设计上未考虑原油期货产品会出现负价极端情况，在交易过程中未能向投资者提示负油价带来的风险，且未执行协议中关于保证金充足率降至20%（含）以下时强制平仓的约定，因此给投资者造成的损失，中国银行应予赔偿，江苏省南京市鼓楼区人民法院遂作出上述判决。

此外，针对中国银行“原有宝”事件，银保监会于5月中旬启动了对该事件的调查，并于12月1日向中国银行开出了3张罚单。

其中，中国银行被罚5050万元，中行全球市场部总经理王卫东以及全球市场部原总经理甄梅两位高管分别被警告并处以罚款50万元。

银保监会给中国银行的处罚理由是“产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。”分别给了中国银行本部、中行全球市场部总经理王卫东以及全球市场部原总经理甄梅。

重磅！银保监会首度就中行原油宝发声，尽快查清问题，切实维护投资者合法权益！若违法违规将严肃查处_澎湃号·媒体_澎湃新闻-The Paper

保监会首度就中行原油宝发声，尽快查清问题，切实维护投资者合法权益！若违法违规将严肃查处_澎湃号·媒体_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1重磅！银保监会首度就中行原油宝发声，尽快查清问题，切实维护投资者合法权益！若违法违规将严肃查处2020-05-01 04:55来源：澎湃新闻·澎湃号·媒体字号原创孙璐璐券商中国中行“原油宝”事件迎来最新进展，监管部门首次公开发声。4月30日晚间，银保监会有关部门负责人就中行“原油宝”事件作出回应。该负责人表示，银保监会对此风险事件高度关注，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，要求中国银行尽快梳理查清问题，严格产品管理，加强风险管控，提升市场异常波动下应急管理能力。目前，相关情况正在进一步调查中。当天另据新京报报道，原油宝多位投资人收到银保监会消保局的短信回复，称来电投诉中国银行的事项已于2020年4月22日收悉，该局高度重视，所反映的民事纠纷事项，银保监会已按照《银行业保险业消费投诉处理管理办法》转送中国银行处理。银保监会将督促中国银行严格依法依规处理，切实保护消费者合法权益。监管提醒消费者增强投资风险意识这是监管部门首次就中行原油宝事件作出公开回应。银保监会有关部门负责人表示，近期，中国银行“原油宝”产品投资出现较大亏损，引起市场和舆论的广泛关注。银保监会对此风险事件高度关注，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，要求中国银行尽快梳理查清问题，严格产品管理，加强风险管控，提升市场异常波动下应急管理能力。目前，相关情况正在进一步调查中。该负责人还强调，受当前疫情影响，国际金融市场形势更加复杂多变，提醒金融消费者进一步增强投资风险意识。银保监会将持续加大监管力度，督促银行进一步加强账户类产品风险管控，一旦发现违法违规行为，将依法依规严肃查处，切实保护金融消费者合法权益。与此同时，中行官方近日就原油宝一事作出最新情况说明，这是自4月21日原油宝事件集中爆发以来，中行做出的第三次情况说明。4月29日，中行表示，近期，中行对客户在疫情全球蔓延、原油市场剧烈波动情况下发生的损失，感同身受。将以对客户认真负责的态度，持续与客户沟通协商，在法律框架下承担应有责任。本着法治化、市场化和实事求是、客观公正的原则，目前中行正积极研究并争取尽快拿出回应客户合理诉求的意见，尽最大努力保护客户的合法权益，切实承担社会责任。已委托律师正式向芝加哥商品交易所（CME）发函，敦促其调查4月21日原油期货市场价格异常波动的原因，后续还将加大相关工作力度。银行业加强账户类产品风险管控中行“原油宝”事件给银行账户商品交易业务的风险敲响警钟，正如银保监会上诉负责人所说，银保监会将持续加大监管力度，督促银行进一步加强账户类产品风险管控。券商中国从银行人士了解到，目前，各银行正在监管的要求下进行自查账户商品交易业务，继前不久工商银行、浦发银行率先全线暂停账户商品交易业务的开仓交易后，预计后续会有更多银行暂停针对个人投资者的挂钩大宗商品的账户商品交易业务。4月27日，工商银行、浦发银行均发布公告称，自北京时间2020年4月28日起，暂停账户原油、账户天然气、账户铜和账户大豆等产品的开仓交易。这是继中国银行、建设银行、交通银行叫停相关账户原油产品新开盘交易后，又一家国有大行暂停账户原油开仓交易。同时，工行、浦发银行也是业内首批率先全线暂停挂钩大宗商品的账户商品交易业务的开仓交易。一外资行从事财富管理业务的资深业务人士对券商中国记者表示，银行在为消费者提供金融投资产品时，除了KYC（了解你的客户)需要继续加强外，还必须得有KYP（了解你的产品)的分析，以确保消费者能够明白交易环节以及产品的可能出现的风险。全国政协经济委员会主任、原银监会主席尚福林近日在中国财富管理50人论坛（CWM50）专题研讨会上表示，资管业务的核心竞争力最终体现在对风险的主动管理能力。机构与投资者间的很多问题的核心是把金融产品卖给了错误的对象，要把加强投资者教育和保护金融消费者合法权益摆在更加突出的位置。作为专业的机构，也要切实践行“卖者尽责”。坚决执行投资者风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定。审慎客观开展资管产品风险评级、投资者风险承受能力评估，并根据风险收益匹配原则，向投资者销售适当产品。在可供投资的底层资产日益丰富的同时，要审慎对待期权、期货等一些高风险、专业化投资工具的创新运用。原标题：《重磅！银保监会首度就中行原油宝发声，尽快查清问题，切实维护投资者合法权益！若违法违规将严肃查处》阅读原文特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

涉中国银行“原油宝”事件2件民事上诉案二审维持原判_新闻频道_央视网(cctv.com)

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涉中国银行“原油宝”事件2件民事上诉案二审维持原判

来源：中央广播电视总台央视新闻 | 2021年02月10日 17:54

中央广播电视总台央视新闻 | 2021年02月10日 17:54

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　　据江苏省高级人民法院消息，2021年2月10日，江苏省南京市中级人民法院对2件涉中国银行“原油宝”事件民事上诉案件二审公开宣判，判决驳回上诉，维持原判。　　2020年12月31日，江苏省南京市鼓楼区人民法院对2件原告投资者诉被告中国银行的涉“原油宝”事件民事诉讼案件一审公开宣判，判决中国银行承担投资者全部穿仓损失和20%的本金损失，返还扣划的投资者账户中保证金余额，并支付相应资金占用费。　　一审判决后，2名原告分别提起上诉，认为中国银行应赔偿其全部损失，要求撤销一审判决，改判支持其一审全部诉讼请求。　　江苏省南京市中级人民法院受理该2起上诉案件后，依法组成合议庭，于2021年2月7日公开开庭进行了审理。　　江苏省南京市中级人民法院经审理认为，中国银行“原油宝”产品2017年报中国银保监会备案设立，中国银保监会对中国银行“原油宝”产品风险事件进行调查并于2020年12月作出了行政处罚，金融监管部门未认定中国银行销售“原油宝”产品属于非法经营期货行为。“原油宝”产品实行100%保证金交易，并设置最低保证金比例为20%的强制平仓线，不符合杠杆交易这一期货交易典型特征。上诉人认为双方当事人就投资“原油宝”产品事项签订的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》无效的观点缺乏依据，不能成立。　　中国银行通过《产品协议》、官方网站、手机银行App“帮助”栏等对“原油宝”产品的适用对象、风险等作出了提示和说明，在销售产品前对销售对象进行了风险测评，按照银行业适当性标准履行了销售产品的适当性义务，上诉人认为中国银行将“原油宝”产品销售给风险测评结果为平衡型的投资者且未做必要风险提示和说明、未正确履行适当性义务的观点缺乏依据，不能成立。　　对中国银行在产品设计上未考虑原油期货产品会出现负价极端情况，在交易过程中未能向投资者提示负油价带来风险，且未执行协议中关于保证金充足率降至20%（含）以下时强制平仓的约定，一审判决已经做出认定，并判决中国银行承担相应责任，即承担投资者全部穿仓损失和20%的本金损失，返还扣划的投资者账户中保证金余额，并支付相应资金占用费，上诉人认为中国银行应当赔偿其全部损失的观点缺乏依据，不能成立。　　江苏省南京市中级人民法院遂作出上述判决。　　（总台央视记者吴睿）

编辑：邢斯馨

责任编辑：刘亮

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三年多前一度冲上热搜，中行“原油宝”首批庭审案件始末曝光

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三年多前一度冲上热搜，中行“原油宝”首批庭审案件始末曝光

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2023-12-22 08:18:23

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来源：第一财经

最后更新: 2023-12-22 08:18:24

中国银行“原油宝”事件发生已经3年多。2020年4月21日，中国银行“原油宝”因国际原油期货合约结算价为负数而导致广大投资人重大亏损，引发了投资人的激烈反应。

近日，江苏高院发布江苏法院金融审判十大案例（2021-2023），其中包括江茂均诉中国银行股份有限公司南通钟秀支行合同纠纷案。该案为中国银行“原油宝”民事案件在全国范围内第一批开庭审理的3个案件之一。此次江苏高院还披露了案件的具体细节。

中行承担负油价损失和投资者20%本金损失

2020年4月21日，芝加哥商品交易WTI 5月期货合约价格报收-37.63美元/桶，历史上首次跌为负值，为疫情期间全球原油市场剧烈动荡下的极端表现，致使“原油宝”多头持仓客户全部穿仓。

根据官网披露的案情简介，2020年3月16日，江茂均通过中国银行股份有限公司（下称“中行”）手机银行APP与中行南通钟秀支行签署《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》电子合同一份。

签约当日，江茂均购买500手（桶）“人民币美国原油2004合约”，实际成交单价为213.53元人民币。

2020年3月18日，江茂均追加购买100手（桶）“人民币美国原油2004合约”，实际成交单价为187.05元人民币。

2020年3月20日，江茂均购买的“人民币美国原油2004合约”到期，到期处理方式为“到期移仓”，结算单价为178.65元人民币，当日结算后移仓至“人民币美国原油2005合约”，开仓数量为600手（桶），实际成交单价为184.73元人民币。

2020年4月16日至18日，中行南通钟秀支行每日均向江茂均发送提示短信，告知“人民币美国2005期合约”将于2020年4月21日到期，并将于2020年4月20日22时停止交易和启动移仓。

2020年4月20日22时，“人民币美国原油2005合约”停止交易。2020年4月21日，中行发布“原油宝”产品美国原油合约4月21日暂停交易的公告。

2020年4月22日，中行发布“原油宝”2020年4月22日合约结算价格的公告，告知“人民币美国原油2005合约”多头平仓结算价格为-266.12元。

同日，江茂均“原油宝”交易账户产生平仓损失139723.95元，其中保证金损失28885.95元，本金损失110838元。

江茂均诉请判令：确认江茂均与中行南通钟秀支行之间签订的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》无效；判令中行南通钟秀支行赔偿江茂均本金损失110838元，并退还保证金28885.95元。

该案是涉中行“原油宝”民事案件在全国范围内第一批开庭审理的3个案件之一。

江苏高院认为，该案件具有典型意义。事件发生后，为妥善处理投资者的损失赔偿事宜，中行依托其网点积极与客户诚挚沟通，与绝大部分投资者达成和解协议。庭审后，在江苏省南京市鼓楼区人民法院的主持下，双方当事人达成调解协议，中行承担负油价损失和投资者20%的本金损失，投资者自担80%的本金损失，诉讼费由中行负担。协议达成次日，双方即履行完毕，快速解决了纠纷。

三年多前一度冲上热搜

“原油宝”是中国银行“纸原油”的产品名称。3年多前，受疫情影响，国际原油市场价格出现极度波动。2020年4月22日，多位中行“原油宝”投资者发现，通过“原油宝”投资WTI 05原油期货合约的账户持仓出现大幅亏损，预存的保证金一夜归零，甚至还倒欠中行大笔保证金。

一时间，中行“原油宝”成为社会广泛关注的焦点，甚至一度冲上微博热搜。关注点主要集中于：投资人亏损、产品缺陷、各方责任、操作问题、监管问题等几个方面。

事件发生后，中行相继发布了4份说明，回应市场关切。12月5日，原银保监会就中国银行“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。

除依法实施行政处罚外，原银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。

根据第一财经此前报道，2020年12月24日，江苏省南京市鼓楼区人民法院一审公开开庭审理3件涉中行“原油宝”事件民事诉讼案件。

原告起诉认为，中国银行应对原告在2020年4月20日中国银行“原油宝”事件中造成的损失承担全部赔偿责任。庭审结束后，一件案件经法院主持调解，双方当事人于庭审当天达成调解协议，该案调解结案，并于次日全部履行完毕。

2020年12月31日，鼓楼区人民法院对另两件案件一审公开宣判，判决由中国银行承担原告全部穿仓损失和20%的本金损失，返还扣划的原告账户中保证金余额，并支付相应资金占用费。

法院经审理还认为，中国银行按照银行业适当性标准，而非期货业适当性标准销售“原油宝”产品并无不当，原告认为中国银行向风险测评结果为平衡型的投资者销售“原油宝”产品违反适当性义务的观点缺乏依据，不予支持。中国银行在交易过程中虽然通过官方网站以及通过向投资者发送手机短信等方式提示油价波幅大、市场风险提升，以及2005合约临近到期流动性变差等内容，但在产品设计上未考虑原油期货产品会出现负价极端情况，在交易过程中未能向投资者提示负油价带来的风险，且未执行协议中关于保证金充足率降至20%（含）以下时强制平仓的约定，因此给投资者造成的损失，中国银行应予赔偿。

（作者杜川）

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