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_百度百科 网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心银行保函播报讨论上传视频银行作为保证人向受益人开立的保证文件收藏查看我的收藏0有用+10银行保函（Bank guarantee）又称“银行保证书”、“银行信用保证书”，简称“保证书”，银行作为保证人向受益人开立的保证文件。银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时，则由银行承担保函中所规定的付款责任。保函内容根据具体交易的不同而多种多样，在形式上无一定的格式，对有关方面的权利和义务的规定、处理手续等未形成一定的惯例。遇有不同的解释时，只能就其文件本身内容所述来作具体解释。 [1]中文名银行保函外文名Bank guarantee别    名保证书性    质书面信用担保凭证最常用投标保函、履约保函目录1证书介绍2内容介绍▪基本栏目▪责任条款▪保证金额▪有效期▪索赔方式3法律关系4保函释义5注意问题6种类7分类证书介绍播报编辑银行保函(4张)银行保函又称银行保证书，也属银行信用，是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的，担保申请人一定履行某种义务，并在申请人未能按规定履行其责任和义务时，由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。银行保函大多属于“见索即付”（无条件保函），是不可撤销的文件。银行保函的当事人有委托人（要求银行开立保证书的一方）、受益人（收到保证书并凭此向 银行索偿的一方）、担保人（保函的开立人）。其主要内容根据国际商会第458号出版物《UGD458》规定：（1）有关当事人（名称与地址）。（2）开立保函的依据。（3）担保金额和金额递减条款。 （4）要求付款的条件。国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提供书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的唯一依据是单据，而不能是某一事实。担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。以上规定表明，担保人所承担的责任是第一性的、直接的付款责任。把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。另外，如果委托人没有违约，保函的担保人就不必为承担赔偿责任而付款。而信用证的开证行则必须先行付款。内容介绍播报编辑银行保函的内容根据交易的不同而有所不同，但通常包括以下内容：基本栏目包括：保函的编号，开立日期，各当事人的名称、地址，有关交易或项目的名称，有关合同或标书的编号和订约或签发日期等。责任条款即开立保函的银行或其他金融机构在保函中承诺的责任条款，这是构成银行保函的主体。保证金额是开立保函的银行或其他金融机构所承担责任的最高金额，可以是一个具体的金额，也可以是合同有关金额的某个百分率。如果担保人可以按委托人履行合同的程度减免责任，则必须作出具体说明。有效期即最迟的索赔日期，或称到期日（expiry date），它既可以是一个具体的日期，也可以是在某一行为或某一事件发生后的一个时期到期。例如：在交货后三个月或六个月、工程结束后30天等。索赔方式即索赔条件。是指受益人在任何情况下可向开立保函的银行提出索赔。对此，国际上有两种不同的处理方法：一种是无条件的或称“见索赔偿”保函（First demand guarantee）；另一种是有条件的保函（Accessary guarantee）.索赔形式一般为见索即赔。法律关系播报编辑它有以下两个特点：1、保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。2、银行信用作为保证，易于为合同双方接受。当事人间的法律关系银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人（Principal）、受益人（Beneficiary）和担保人（Guarantor），此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。这些当事人之间形成了一环扣一环的合同关系，它们之间的法律关系如下：1、委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系。此合同是它们之间权利和义务的依据，相对于保函协议书和保函而言是主合同，他是其他两个合同产生和存在的前提。如果此合同的内容不全面，会给银行的担保义务带来风险。因而银行在接受担保申请时，应要求委托人提供他与受益人之间签订的合同。2、委托人与银行之间的法律关系是基于双方签订的《保函委托书》而产生的委托担保关系。《保函委托书》中应对担保债务的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同的变更、解除等内容予以详细约定，以明确委托人与银行的权利义务。《保函委托书》是银行向委托人收取手续费及履行保证责任后向其追偿的凭证。因此，银行在接到委托人的担保申请后，要对委托人的资信、债务及担保的内容和经营风险进行认真的评估审查，以最大限度降低自身风险。3、担保银行和受益人之间的法律关系是基于保函而产生的保证关系。保函是一种单务合同，受益人可以以此享有要求银行偿付债务的权利。在大多数情况下，保函一经开立，银行就要直接承担保证责任。依保函的性质不同，可分为从属性保函和见索即付保函。见索即付保函是指对由银行出具的，书面形式表示在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中规定的其它条件时，承担无条件的付款责任。保函释义播报编辑见索即付保函的历史及特征见索即付保函是二战后为适应当代国际贸易发展的需要，由银行和商业实践的发展而逐步确立起来的，并成为国际担保的主流和趋势，原因主要在于：第一，从属性保函发生索赔时，担保银行需调查基础合同履行的真实情况，这是其人员和专业技术能力所不能及的，而且会因此被卷入到合同纠纷甚至诉讼中。银行为自身利益和信誉考虑，绝不愿意卷入到复杂的合同纠纷中，使银行的利益和信誉受到损坏，而趋向于使用见索即付保函。第二，见索即付保函可使受益人的权益更有保障和更易于实现，可以避免保函委托人提出各种原因如不可抗力、合同履行不能等来对抗索赔请求，可确保其权益不至因合同纠纷而受到损害。见索即付保函与中国国内经常使用的保证合同有重要区别，它有备用信用证的某些特征：⑴、见索即付保函具有独立性。虽然担保人是依照基础合同的一方当事人申请，向基础合同的另一方当事人作出见索即付的承诺，但一旦见索即付保函生效，担保人与受益人之间的权利义务关系就完全以保函中所记载的内容为准，而不再受基础合同的影响。只要受益人按照保函的要求提交了索赔文件，担保人必须付款。担保人不得主张先诉抗辩权，也不能以基础合同的债务人的抗辩理由来对抗受益人。即使基础合同的债务人已经履行了合同义务或者基础合同已经因其它原因中止，担保人的责任也不能随之解除。只有在保函本身的有效期过后，担保人才能解除担保责任。相反，通常使用的保证合同具有从属性，主合同无效，作为从合同的保证合同亦无效。⑵见索即付保函具有无条件性。受益人只要提交了与保函中的约定相符合的索赔文件，担保人即应付款。担保人并不审查基础合同的履行情况，担保人的付款义务的成立也不以委托人在基础合同履行中违约为前提。而通常使用的保证合同保证人，其承担保证责任是以基础合同中主债务人违约为前提，保证人可以行使主债务人的抗辩权，即使主债务人本人放弃抗辩权，保证人亦可以行使抗辩权而不受影响。见索即付保函中银行的责任⑴、银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函与备用信用证公约》规定，保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任，但保证人首先应尽合理的谨慎，对单证在表面上是否适当进行审查，如单证是否齐全，只要所提交的单证经合理谨慎、审查符合保函规定的表面要求，保证人就应付款，即便单证的内容是虚假的，形式是伪造的。⑵、银行对受益人的赔偿请求负有通知义务。在受益人正式提出索赔时，保证人应立即通知委托人，并将受益人所提交的单证悉数传递给委托人，以便委托人根据基础合同的具体履行情况对受益人的索偿提出抗辩。如果保证人怠于通知并因此给委托人造成损失，保证人应自行承担这部分损失，无权向委托人要求补偿。此外，除非保证人能十分确定地证明受益人的索偿具有欺诈性，即受益人明知委托人没有违约而恶意提出索偿，否则保证人对受益人索偿的任何拖延都构成对见索即付银行保函的违约。见索即付保函中银行的追偿权问题⑴、根据委托书和反担保形成的追偿权。首先，委托人向担保行出具的委托书中应明确记载二项重要内容：一是委托担保行出具见索即付银行保函，二是承诺一旦担保人依据保函承担付款责任，委托人应无条件立即予以补偿。其次，担保行还可以要求委托人以其财产或由第三人提供反担保。根据委托书和反担保函，担保人在承担担保责任后即可对委托人行使追偿权。若以财产为反担保物，则可以从该担保物的变卖价款中优先受偿。若由第三人提供保证，则可向反担保人追偿。⑵、根据代位求偿权而形成的追偿权。代位求偿权是保证人根据保函的规定履行保证义务后而取得的受益人依基础合同对委托人所拥有的一切权力。代位求偿权除基础合同权利外，还包括受益人所拥有的各种担保物权或对同意为被担保人的债务承担责任的其他人的追偿权，如在委托人的财产上设立的担保物权和由第三人以保证或其它担保方式提供的各种担保权益。见索即付保函主要适用于国际融资、国际商务的担保等业务，与其它国内商务或融资时的担保有不同法律特征。根据中国担保法和担保法司法解释的规定，物的担保是由债务人本身提供的，物的担保优于人的担保；物的担保是由第三人提供时，债权人可以随意选择某一担保人承担责任。保证人在承担保证责任后，享有对担保物的代位求偿权。而在见索即付保函下，付款责任顺序通常在保函中事先规定，一般开立见索即付保函的银行承担第一付款人责任，并享有对抵押物代位求偿权，这一点，不同于一般的保证合同。注意问题播报编辑国际担保业务中银行使用的绝大多数为见索即付保函，见索即付保函一经开立，银行将成为第一付款人，承担很大的风险。因此，为降低风险，银行在开立见索即付保函时应注意以下问题：⑴保函应将赔付条件具体化，应有具体担保金额、受益人、委托人、保函有效期限等。⑵银行应要求委托人提供相应的反担保或提供一定数量的保证金，银行在保证金的额度内出具保函。⑶银行向境外受益人出具保函，属对外担保，还必须注意诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律规定。⑷银行开立保函，还应该对基础合同的真实性进行认真审核，以防诈骗。国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款。因此，在从属性保函中，除需要注意以上四点外，怎样在索赔条款中设立条件更成为保函内容的重点。在实际操作中，有条件的索赔条款一般分为以下几种。种类播报编辑已履行基础合同义务在保函中约定，受益人提出索赔请求时，由委托人提供证据证明自己已履行基础合同义务，或受益人没有履行基础合同义务。在这种情况下，由委托人承担举证责任，如果委托人不能证明，则承担举证不能的不利后果，推定受益人的索赔成立，银行承担担保责任。举证责任在保函中约定，受益人提出索赔请求时，同时提出证据证明自己已经履行了基础合同义务，或能够证明委托人没有履行基础合同义务。在这种情况下，受益人负有举证责任。如果受益人不能提供证据证明，则银行不予受理，由受益人承担不利责任。受益人提供的证明材料可以是发运货物的提单副本、第三家检验机构的商检证明或检验报告、合同双方之间的往来函电、项目监理工程师出具的证明或签字认可的其他书面文件等。委托人同意或确认在保函中约定，受益人提出的索赔请求，必须经委托人同意或确认，银行才能受理。在这种情况下，银行作为金融中介的作用大为减少，保函的银行信誉转化为普通的商业信誉，对受益人的保护不利，因此，在实际应用中不被受益人所接受。裁判文书确定在保函中约定，受益人的索赔请求，必须经过法院或者仲裁机构生效的裁判文书确定，担保银行仅凭仲裁机构的裁决或法院的判决来实施付款或免于付款责任。担保银行于签发保函时往往无法知道申请人在保函所涉及的法律诉讼案件中究竟应承担多大的实际赔偿责任，甚至还不能肯定委托人是否必须作出这样的支付，因此，保函项下是否发生赔付，以及实际上应赔付多大的金额等，都要根据法院的有关判决来确定，而绝不能仅仅依据受益人的单方索赔予以支付。以上这四种类型的索赔条款，是中国金融机构在办理从属性保函业务时经常采用，或希望采用的表述，它有利于防范受益人的无理索赔。所以，对避免使银行卷入商业纠纷，维护担保银行本身的对外形象和声誉也大有益处。银行保函在实际业务中的使用范围很广，它不仅适用于货物的买卖，而且广泛适用于其他国际经济合作的领域。分类播报编辑根据保函与基础交易合同的关系⑴从属性保函（Letter of Accessory Guarantee）⑵独立性保函（Letter of Independence Guarantee）根据保函索赔条件的不同⑴无条件保函（Unconditional L/G）⑵有条件保函（Conditional L/G）根据保函的使用范围不同⑴进口类保函⑵出口类保函履约保函在一般货物进出口交易中，履约保函又可分为进口履约保函和出口履约保函。⒈进口履约保函。进口履约保函是指担保人应申请人（进口人）的申请开给受益人（出口人）的保证承诺。保函规定，如出口人按期交货后，进口人未按合同规定付款，则由担保人负责偿还。这种履约保函对出口人来说，是一种简便、及时和确定的保障。⒉出口履约保函出口履约保函是指担保人应申请人（出口人）的申请开给受益人（进口人）的保证承诺。保函规定，如出口人未能按合同规定交货，担保人负责赔偿进口人的损失。这种履约保函对进口人有一定的保障。还款保函还款保函又称预付款保函或定金保函。是指担保人应合同一方当事人的申请，向合同另一方当事人开立的保函。保函规定，如申请人不履行他与受益人订立合同的义务，不将受益人预付或支付的款项退还或还款给受益人，担保人向受益人退还或支付款项。除上述两种保函外，还可根据其他功能和用途的不同，分为其他种类的保函，如：投标保函、补偿贸易保函、来料加工保函、技术引进保函、维修保函、融资租赁保函、借款保函等等。新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号 京公网安备110000020000

什么是银行保函？ - 知乎

什么是银行保函？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答​切换模式登录/注册保证金供货商招标保函绿化投标什么是银行保函？关注者11被浏览59,066关注问题​写回答​邀请回答​好问题​添加评论​分享​6 个回答默认排序保函​ 关注 保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。简单点来说，银行保函就是银行开具的一张保证书，A公司向银行申请，向B公司开立一份证明，如果A公司未能按双方协议履行责任或义务时，那么，就由银行向B公司赔付。银行保函的特点：1.由银行来作为保证人，易于大众接受2.保函是根据文件要求开出的，具有独立的法律效应，A公司未履行其规定责任或义务，银行在B公司提出索赔时，必须按照保函规定履行赔款义务目前建筑工程市场用到银行保函居多，常见的有投标保函，履约保函。根据项目的不同还会有农民工工资保函，预付款保函，质量保函等。发布于 2018-06-28 16:24​赞同 13​​5 条评论​分享​收藏​喜欢收起​张琦​特许金融分析师（CFA）持证人​ 关注引用清华大学出版社的《国际结算》部分内容————————分割线——————下面引用《银行保函》部分内容发布于 2018-11-25 22:14​赞同 28​​添加评论​分享​收藏​喜欢

浅析银行保函的概念、作用、分类、业务特点及办理手续 - 知乎

浅析银行保函的概念、作用、分类、业务特点及办理手续 - 知乎切换模式写文章登录/注册浅析银行保函的概念、作用、分类、业务特点及办理手续乙方链银达控股旗下电子保函服务平台一、银行保函概述国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人或者担保机构代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤销的文件。银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭以向银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。其主要内容根据国际商会第458号出版物《UGD458》规定：(1)有关当事人(名称与地址)。(2)开立保函的依据。(3)担保金额和金额递减条款。(4)要求付款的条件。把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。另外，如果委托人没有违约，保函的担保人就不必为承担赔偿责任而付款。而信用证的开证行则必须先行付款。二、银行保函的种类根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责，保函可以具体分为以下几种：投标保函指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺，保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。履约保函指银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。预付款保函又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还保函规定金额的预付款。付款保函指银行应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。借款保函指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。融资租赁保函指承租人根据租赁协议的规定，请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。补偿贸易保函指在补偿贸易合同项下，银行应设备或技术的引进方申请，向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内，以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项，来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。其他的保函品种还有来料或来件加工保函、质量保函、预留金保函、延期付款保函、票据或费用保付保函、提货担保、保释金保函及海关免税保函等等。三、银行保函业务银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。银行保函业务的特点1、银行信用作为保证，易于为客户接受； 　　　2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。银行保函（不包括投标保函）办理手续1、申请人需填写开立保函申请书并签章；2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等； 　　3、提供相关的保函格式并加盖公章； 　　4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件； 　　5、落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作担保，授信开立等； 　　6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函。发布于 2020-07-10 14:57信用证保函建筑工程​赞同 7​​添加评论​分享​喜欢​收藏​申请

为什么要用银行保函？银行保函跟保证金相比，有什么优点？ - 知乎

为什么要用银行保函？银行保函跟保证金相比，有什么优点？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答​切换模式登录/注册银行保证金保函招标投标为什么要用银行保函？银行保函跟保证金相比，有什么优点？代替投标保证金投标保函履约保函预付款保函显示全部 ​关注者41被浏览116,791关注问题​写回答​邀请回答​好问题 2​添加评论​分享​18 个回答默认排序保函​ 关注先来说说银行保函的起源吧，工程担保制度起源于美国公共投资建设领域，至今已有100多年的历史，许多国家、国际组织和行业协会都要求工程承包商在承揽工程时提供保函。工程担保的担保人一般是银行、开展担保业务的保险公司和专业担保公司。其中，银行由于具有较高的可信度和较强的抗风险能力，其开具的银行保函被大多数国家采用，广泛应用于工程建设活动中。 那么为什么现在的人都愿意用银行保函，不愿意交保证金呢？虽然保函的办理手续是麻烦了点，但在保函中根据合同条款（银行也会要求）都有明确的有效日期，到了这一天，你的钱就自动解冻，再也不用看甲方的脸色，当然，你肯定没有其他保证金在甲方手上，履约保证金则不然，到了规定的时间，你去找加甲方要，还要拍他的马屁，如果他心情不好，或者你有什么地方让他不满，他随便找个借口，要钱？呵呵，不存在的，现在公司领导不在，没法签字/公司程序比较多，你在多等几天/公司现在资金比较紧张，你在等几天，总之，都是借口。而且，虽然现在取消了大部分的保证金，但剩下的保证金加起来也是一笔不小的数目，如果用银行保函的话就可以给公司节约一大笔资金流，减少因缴纳保证金引起长时间的资金占用，让我们的资金得到优化配置，权益也能得到更好的维护。发布于 2018-06-29 16:39​赞同 72​​8 条评论​分享​收藏​喜欢收起​比地招标网比地招标网，一个招投标行业大数据平台。​ 关注 招标人为避免投标截止后投标人撤销投标文件，或投标人中标后拒绝签约而给自身造成损失，通常在招标文件中要求投标人缴纳投标保证金。银行保函是投标保证金的多种形式之一。 投标保证金银行保函是指，银行应投标人申请向招标人做出承诺，保证投标人在投标有效期内遵守投标承诺、不撤销投标，中标后将按照招标文件规定与招标人签订合同。 投标人须在银行开立基本结算户，并且具备履行合同的能力。若投标人未遵守投标承诺或中标后未与招标人签订合同。则担保银行在受益人提出索赔时，须按银行保函规定履行赔款义务。银行保函这种特殊投标保证金形式具有以下优点：银行保函的作用1、协助投标人中标在对工程的绝大多数项目中，通常采用公开招标的方式。在招标中，招标人要求投标人提供一份银行投标保函，以防止投标人在标书规定的期限内修改原报价、或中途撤标，并在中标后规定的期限内或合同签订后一定期限内向招标人提供履约保函以保证合同顺利履约。2、促使合同达成与实施投标保函是在招标项目中获取交易和承包项目的前提条件，而履约保函则是双方签订合同和保证合同实施的必要条件。投标人中标后，并不意味着合同已经到手。通常情况下，投标人需在中标后30天内提交符合标书中规定的履约保函以正式签署商务合同或承包合同，或者投标人在签署正式合同后，在一定的期限内提交履约保函将成为合同正式生效的条件之一。在承包合同项下，履约担保主要是保证承包商按期、按质、按量地完成所承包的工程。3、作为合同价款的支付保证并正式启动项目向业主提交预付款保函是保证合同价款的支付并正式启动项目的标志。在承包工程项下，承包人按合同规定将业主支付的预付款用于支付国外佣金、施工机械或设备采购部分预付款以正式启动项目。向业主提交质量保函，可使承包人在交货或完成承包的工程时，提前1-2年收到的货物或工程质保期结束才可收到的质保金。在质量保证期间，业主凭持有的质量保函，要求承包人对所交工程出现的质量问题，采取替换、修复等措施，以确保所交货物和完成工程的质量。4、作为合同违约时对受害方的补偿的根据或对违约责任人的惩罚手段。发布于 2022-12-12 13:55​赞同​​添加评论​分享​收藏​喜欢

公司要开具银行履约保函，具体流程是什么？ - 知乎

公司要开具银行履约保函，具体流程是什么？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答​切换模式登录/注册公司银行金融公司要开具银行履约保函，具体流程是什么？根据买卖合同规定，卖方需要买方开具银行保函作为担保，方能执行合同。关注者102被浏览203,691关注问题​写回答​邀请回答​好问题 4​1 条评论​分享​12 个回答默认排序知乎用户​银行等 3 个话题下的优秀答主一般流程是：买方持合同向银行申请——银行审查同意——买方缴纳一定的保证金或提供相应的担保——银行出具履约保函——卖方收到保函后发货——（买方违约时）保函有效期内卖方持保函向银行索赔——（无违约事件）保函到期收回并退回保证金发布于 2014-07-08 18:05​赞同 23​​7 条评论​分享​收藏​喜欢收起​阡陌投标保函 履约保函 农民工工资支付等银行保函​ 关注一般有两种方式，一是直接向银行办理，但是大部分民营企业在银行没有授信的话会被拒，银行保函需要的资料比较多，作为银行来讲 也不太愿意给小企业办理银行保函。第二种方式就是找担保公司办理商业保函或者用担保公司的授信额度办理银行保函，发布于 2019-11-22 15:08​赞同 3​​添加评论​分享​收藏​喜欢

保函基础知识普及｜9种银行保函的标准定义与适用范围 - 知乎

保函基础知识普及｜9种银行保函的标准定义与适用范围 - 知乎首发于保函百科切换模式写文章登录/注册保函基础知识普及｜9种银行保函的标准定义与适用范围候鸟的迁徙人生就像候鸟的迁徙，既要克服长途飞行的辛劳，亦要面对大自然严峻的挑战保函又称“担保”，是银行应申请人的要求向受益人开出的、保证申请人或被担保人履行与受益人签定的合同项下义务的书面承诺。保函的种类很多，用途十分广泛，可适用于商品、劳务、技术贸易，工程项目承包、承建，物资进出口报关，向金融机构融资，大型成套设备租赁，诉讼保全，各种合同义务的履行等领域。本文归纳了常见的9类银行保函的标准定义与适用范围。1、投标保函（Bid Bond / Tender Guarantee）标准定义：主要用于投标与招标业务，通常是招标人要求投标人参加投标的条件之一。银行（担保人）应投标人（申请人）的申请，开立的以招标人为受益人的保函，保证投标人在开标之前不中途撤销投标、不片面修改投标条件或中标后不拒绝签约、不拒绝交纳履行保证金或提供银行的履约保函，否则银行将支付给招标人一定的金额作为赔偿。其目的在于表明投标人的诚意与资格。适用范围与用途：适用于所有公开招标、议标时，要求投标人缴纳投标保证金的情况；投标人避免了缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益；通过保函条款设定，有利于维护投标人的正当权益；对招标方而言，可以在有效地维护自身利益的同时，避免收取、退回保证金的烦琐，提高工作效率。2、履约保函（Performance Guarantee/Performance Bond）标准定义：是银行（担保人）应交易合同中的一方当事人（申请人）的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，承诺在申请人未能履行合同规定的义务时，银行将支付给受益人一定金额作为赔偿。适用范围与用途：履约保函用途非常广泛，适用于任何交易中需对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见于工程承包、货物买卖；对供货方或承包方而言，减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占用，获得资金收益，优化资金配置，维护自身权益；对买方或业主而言，能合理制约供货方、承包方行为，维护自身利益，也避免了收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。3、预付款保函（Advance Payment Guarantee / Repayment Guarantee）标准定义：是指银行（担保人）应交易合同中的一方当事人（申请人）的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，在申请人没有履行合同中规定的义务时，银行将保证偿还受益人预付或已付给申请人的金额。适用范围与用途：适用于所有支付方式中包含预付款的项目，常见于工程承包、货物买卖等；对发包方或买方而言，加强了对承包方或供货方按规定履行合同的制约，在交易对手不履约的情况下保障了预付款顺利收回；对承包方或供货方而言，便利了预付款资金的及时到位，有利于加快工程建设或备货环节的资金周转。4、质量保函（Quality Guarantee）标准定义：是指应供货方或承建人申请，向买方或业主保证，如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时，按买方或业主的索赔予以赔偿。适用范围与用途：适用于工程承包、物资供应与采购合同；充分保障了买方或发包方的权益，又提高了卖方或承包方的市场竞争力。5、维修保函（Maintenance Guarantee）标准定义：应承包方的要求，银行向发包方出具的、保证承包方履行其在维修期内合同义务的书面承诺。如日后承包方在工程竣工后不履行合同约定的工程维修义务，或工程质量不符合合同约定而承包方又不能维修时，银行将受理发包方的索赔，按照保函约定进行赔付。适用范围与用途：适用于工程承包、物资供应与采购合同；充分保障了买方或发包方的权益，又提高了卖方或承包方的市场竞争力。6、付款保函（Payment Guarantee）标准定义：付款保函是指，应买方或发包方的要求，银行向卖方或承包方出具的、保证买方履行商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务、或发包方按照承包工程进度支付工程款项的书面承诺。根据被担保的付款方式不同，可分为即期付款保函、延期付款保函、分期付款保函。适用范围与用途：适用于一切存在付款行为的商品贸易、技术劳务贸易、工程项目等；对于卖方或承包方而言，获得了收回货款、工程款的保证，以利其发货、施工，便利了贸易的顺利进行；对买方或发包方而言，付款保函的付款条件可在一定程度上制约卖方、承包方的行为，并保证货物、工程质量表面上达到买方、发包方的要求，从而维护买方、发包方的利益。7、关税保付保函（Customs Guarantee）标准定义：关税保付保函是指，应进口商（含加工贸易企业）的要求，银行向海关出具的、保证该进口商履行关税缴纳义务的书面承诺，又称海关免税保函、海关保函、临时进口保函。如日后该进口商不按期缴纳关税或未执行海关的其他具体规定，银行将受理海关或海关指定金融机构的索赔，按照保函约定进行赔付，以代为履行关税缴纳义务。适用范围与用途：适用于境外工程承包建设、境外展览、展销等过程中有关设备、器械等物品临时进入他国关境;加工贸易企业进口料件，有关国家相关进口商品减免税政策未明了前的相关商品货物进口，海关对某些商品实行先放后征等情况；对于进口商而言，减少了因缴纳关税保证金造成的资金占压、提高了资金周转效率、获得了资金收益；在“先放后征”的情况下，加快了货物通关速度、避免货物滞留关境加大成本，对临时进入他国关境的物品，减少了办理退税手续的烦琐；对于海关而言，避免办理不必要通关手续的烦琐，提高通关效率，又能获得关税缴付的保障。8、留置金保函（Retention Money Guarantee）标准定义：是指部分进口贸易中，按合同规定对进口方尚未偿付的一小部分货款（即留置金），应出口方的要求，由进口方向银行申请开立的留置金偿付保证书。适用范围与用途：适用于合同执行后期买方或发包方滞留尾款，而卖方或承包方欲提前支取尾款的情况；对于买方或发包方而言，获得了合同后续义务得到履行的保障，达到了与滞留尾款相同的效果；对于卖方或承包方而言，提前收回尾款资金，缓解资金不足，加快资金周转。9、租赁保函（Leasing Guarantee）标准定义：租赁保函是指，应承租人的要求，银行向出租人出具的、保证承租人按期支付租金的书面文件。根据租赁方式的不同，又可分为融资租赁保函、经营租赁保函。适用范围与用途：适用于租赁合同；对于出租方而言，获得了及时收回租金的保障，便利了租赁合同的执行；对于承租方而言，有利于承租方尽早取得设备使用权，并获得资金融通，提高资金效率。注：转自【办保函网】银行保函的标准定义与用途 - 办保函网编辑于 2022-04-15 06:24保函银行采购​赞同 87​​2 条评论​分享​喜欢​收藏​申请转载​文章被以下专栏收录保

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Guarantee,又    称保证书定    义书面信用担保凭证作    用凭保函交付货物种    类不上网保函、上网保函目录1产生原因2作用3性质4权责5种类功能6主要区别7办理流程产生原因播报编辑当承运人到达目的港时，买方还没有收到卖家邮寄来的提单，而无法凭借提单向承运人提货，因此出具保函以证明收货人的身份。作用播报编辑在凭保函交付货物的情况下，收货人保证在收到提单后立即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货人支付的运费及其他费用的责任，对因未提交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银行与收货人一起负连带责任。凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。关于保函的法律效力，海牙规则和维斯比规则都没有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护无辜的第三方的需要，汉堡规则第一次就保函的效力问题作出了明确的规定，保函是承运人与托运人之间的协议，不得对抗第三方，承运人与托运人之间的保函，只是在无欺骗第三方意图时才有效；如发现有意欺骗第三方，则承运人在赔偿第三方时不得享受责任限制，且保函也无效。性质播报编辑1、是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的。2、是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。3、是不可撤销的。权责播报编辑委托人是向银行或保险公司申请开立保函的人。委托人的权责是：（1）在担保人按照保函规定向受益人付款后，立即偿还担保人垫付的款项。（2）负担保函项下一切费用及利息。（3）担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。担保人是保函的开立人。担保人的权责是：（1）在接受委托人申请后，依委托人的指示开立保函给受益人。（2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。（3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。如果处置后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。受益人（Beneficiary）是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。种类功能播报编辑银行保函包括履约保函、不上网保函、上网保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。履约保函是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5%-10%。预付款保函又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。投标保函是指投标人（申请人）作出保证，在投标人报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，银行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1%-5%不等。维修保函是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方（申请人）又不能维修时，由银行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5%-10%。预留金保函又称留滞金担保，是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在承包方（申请人）提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5%-10%。税款保付反担保函是指对在银行开户的加工贸易企业，银行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。海关风险保证金保函是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向银行申请出具以海关为受益人的保函业务。功能履约保函 能满足企业之间履行工程合同方面担保的需要。预付款保函 能满足企业之间偿还预付款方面担保的需要。投标保函 能满足企业之间投标方面担保的需要。维修保函 能满足企业之间履行维修责任方面担保的需要。预留金保函 能满足企业之间归还预留金方面担保的需要。税款保付反担保函 能满足银行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。海关风险保证金保函 能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。1、融资性保函包括：融资保函、融资租赁保函、透支保函、延期付款保函等。2、非融资性保函包括：投标保函、履约保函、预付款保函、进口付款保函、经营租赁保函等。主要区别播报编辑保证是民法上的责任，是区别于物保的人的担保，是第三人和债权人约定，当债务人不履行或者不能履行其债务时，该第三人按照约定或法律规定履行债务或者承担责任的担保方式，分为一般保证和连带保证；保函是国际经济法上的责任，国际海上货物运输在《汉堡规则》中规定，托运人为了换取清洁提单可向承运人出具保函，保函只在托运人与承运人之间有效。我国海商法没有关于保函的规定，实践中参照以上规定。办理流程播报编辑（以中国农业银行为例）（一）履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函需填写和提交的材料：1．填写《开立国内保函申请书》；2．担保项目可行性研究报告或项目招标书和政府主管部门批准件及其他有关批文；3．担保项下基础合同或意向书；4．担保合同意向书；5．反担保承诺函及相关物业抵押材料；6．担保函格式；7．申请人基本资信情况，经注册会计师审计并加盖其所在会计师事务所公章或签名的申请人的年度或半年的财务报表（资产负债表、损益表及验资报告）；8．受益人的基本资信资料。（二）税款保付反担保函需填写和提交的材料：1．开立保函申请书；2．开立保函协议书；3．加工贸易合同副本；4．经工商行政管理机关核准登记的特准经营证；5．提供国家外汇管理局备案表；6．外经贸部核准批件；7．出口许可证。（三）海关风险保证金保函需填写和提交的材料：1．《开立海关风险保证金保函申请书》；2．营业执照、身份证及复印件，法人代表证明书或法人授权委托书及复印件；3．上年度财务报告（含资产负债表、损益表和现金流量表）原件，有条件的还应经财政部门或会计师事务所核准；4．有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；5．实行公司制的企业法人需提供公司章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；6．中国人民银行颁发的贷款证（卡）；7．技术监督部门颁发的组织机构代码；8．新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样。保函与备用信用证相关书籍保函与备用信用证（Standby Letter of Credit）的比较保函和备用信用证作为国际结算和担保的重要形式，在国际金融、国际租赁和国际贸易及经济合作中应用十分广泛。由于二者之间日趋接近。甚至于有人将二者混同。事实上，二者之间既有基本类同之处，又有许多不同之处，准确把握两者之间的相似与区别，有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经贸的开展，也有利于保护有关当事人的合法权益。因此，本文试对两者作一比较。保函与备用信用证的类同之处（一）定义上和法律当事人的基本相同之处保函和备用信用证，虽然在定义的具体表述上有所不同，但总的说来，它们都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人（申请人）的请求或指示，向交易的另一方（受益人）出立的书面文件，承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。保函与备用信用证的法律当事人基本相同，一般包括申请人、担保人或开证行（二者处于相同地位）、受益人。三者之间的法律关系是，申请人与担保人或开证行之间是契约关系，二者之间的权利义务关系是以开立保函申请书或开证行与受益人之间的法律关系则是以保函或备用信用证条款为准。（二）应用上的相同之处国际商会合同保函统一规则指南及示范格式保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式，在国际经贸往来中可发挥相同的作用，达到相同的目的。在国际经贸交往中，交易当事人往往要求提供各种担保，以确保债项的履行，如招标交易中的投标担保，履约担保，设备贸易的预付款还款担保，质量或维修担保，国际技术贸易中的付款担保等，这些担保都可通过保函或备用信用证的形式实现。从备用信用证的产生看，它正是作为保函的替代方式而产生的，因此，它所达到的目的自然与保函有一致之处。实践的发展也正是如此。（三）性质上的相同之处国际经贸实践中的保函大多是见索即付保函，它吸收了信用证的特点，越来越向信用证靠近，使见索即付保函与备用信用证在性质上日趋相同。表现在：第一，担保人银行或开证行的担保或付款责任都是第一性的，虽然保函或备用信用证从用途上是发挥担保的作用，即当申请人不履行债项时，受益人可凭保函或备用信用证取得补偿，当申请人履行了其债项，受益人就不必要使用（备用信用证就是如此得名的）；第二，它们虽然是依据申请人与受益人订立的基础合同开立的，但一旦开立，则独立于基础合同；第三，它们是纯粹的单据交易，担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函或备用信用证中的条款和规定的单据，即只凭单付款。因此，有人将保函称为“担保信用证”。保函与备用信用证的不同之处（一）保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分保函作为人的担保的一种，它与它所凭以开立的基础合同之间的关系是从属性亦或是独立的关系呢？据此，保函在性质上有从属性保函和独立性保函之分。传统的保函是从属性的，保函是基础合同的一个附属性契约，其法律效力随基础合同的存在、变化、灭失、担保人的责任是属于第二性的付款责任，只有当保函的申请人违约，并且不承担违约责任时，保证人才承担违约责任时，保证人才承担保函项下的赔偿责任。而申请人是否违约，是要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的，但这种判断显然不是件简单的事，经常要经过仲裁或诉讼才能解决其中的是非曲直。所以当从属性保函项下发生索赔时，担保人要根据基础合同的条款以及实际履行情况来确定是否予以支付。各国国内交易使用的保函基本上是从属性质的保函。独立性保函则不同，它虽是依据基础合同开立，但一经开立，便具有独立的效力，是自足文件，担保人对受举益人的索赔要求是否支付，只依据保函本身的条款。独立性保函一般都要明确担保人的责任是不可撤销的、无条件的和见索即付的。保函一经开出，未经受益人同意，不能修改或解除其所承担的保函项下的义务；保函项下的赔付只取决于保函本身，而不取决于保函以外的交易事项，银行收到受益人的索赔要求后应立即予以赔付规定的金额。见索即付保函就是独立性保函的典型代表。独立性保函是二战后为适应当代国际贸易发展的需要，由银行和商业实践的发展而逐步确立起来的，并成为国际担保的主流和趋势，原因主要在于：第一，从属性保函的发生索赔时，担保银行须调查基础合同履行的真实情况，这是其人员和专业技术能力所不能及的，且会因此被卷入到合同纠纷甚至诉讼中。银行为自身利益考虑，绝不愿意卷入到复杂的合同纠纷中，使银行的利益和信誉受到损坏，而趋向于使用独立性保函。而且银行在处理保函业务时，正越来越多地引进信用证业务的处理原则，甚至有的将保函称为担保信用证。第二，独立性保函可使受益人的权益更有保障和更易于实现，可以避免保函申请人提出各种原因如不可抗力、合同履行不可能等等来对抗其索赔的请求，避免对违约人起诉所花费大量的金钱、精力及诉讼旷日持久等缺陷，可确保其权益不至因合同纠纷而受到损害。备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、纯粹单据交易”的特点，受益人在该信用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关。（二）保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。由于各国对保函的法律规范各不相同的，到目前为止，尚未有一个可为各国银行界和贸易界广泛认可的保函国际惯例。独立性保函虽然在国际经贸实践中有广泛的应用，但大多数国家对其性质在法律上并未有明确规定，这在一定程度上阻碍了保函的发展。新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号 京公网安备110000020000

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